Функция денег в рыночной экономике

Содержание

Введение

Любой человек имеет дело с деньгами постоянно и повсеместно. Практически ежедневно проблемы, касающиеся денег и денежного регулирования, обсуждаются в Правительстве, Центральном банке и Министерстве финансов или освещаются в средствах массовой информации. В современном мире деньги составляют основу большей части экономических отношений и представить в настоящее время функционирование экономики без них невозможно. Денежная система составляет тот необходимый базис, на котором в совокупности строится рыночная экономика. Эффективно и стабильно функционирующая денежная система — это залог нормальной работы экономики и ее устойчивого роста. Товарно-денежные отношения пронизывают и связывают все субъекты современного рыночного хозяйства.

Проблемы денег и денежного обращения изучаются как в соответствии с какими-либо личными мотивами, так и согласно общему признанию, что денежная масса в обращении существенно воздействует на состояние экономики, а следовательно, и на общее благосостояние. Все это обусловливает актуальность выбранной темы курсовой работы.

Целью курсовой работы является исследование функций денег. В соответствие с поставленной целью решаются следующие задачи:

- рассмотреть понятие, свойства и виды денег;

- проанализировать функции денег и их значение;

- исследовать основные условия реализации функций денег.

Предметом исследования являются функции денег. Объектом исследования выступает экономическая категория «деньги».

При подготовке курсовой работы использовались: Федеральные законы. Научно-учебные пособия, статистические данные Росстата и Центрального банка.

1. Понятие, свойства и виды денег

Дать всеобъемлющее определение денег достаточно трудно. Целесообразно рассматривать деньги как особый актив, безусловно и свободно принимаемый в оплату всех товаров и услуг. Данное определение позволяет включать в понятие денег не только бумажные купюры и монеты, которые мы используем ежедневно, но и все другие их формы (в первую очередь безналичные).

Разные виды денег обладают несколькими общими свойствами¹:

- всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и услуги;

- измерения стоимости;

- свойством сохранения стоимости.

Виды денег выделяют по разным признакам. В историческом аспекте различают полноценные металлические и неполноценные деньги². Номинальная стоимость первых соответствует их внутренней стоимости (рыночной стоимости содержащегося в них металла). Естественно, что полноценные деньги были дороги в использовании и постепенно вытеснялись более дешевыми и удобными в обращении неполноценными. Их номинальная стоимость значительно выше внутренней, кроме того, при их производстве государство (центральный банк) получает эмиссионный доход в виде разницы между номинальной стоимостью выпущенных денег и затратами, связанными с этим процессом. Выпускаемые в обращение бумажные деньги — банкноты (или казначейские билеты) также не могут рассматриваться как полноценные, поскольку их номинальная стоимость значительно выше затрат на их изготовление, т.е. их внутренней стоимости.

В зависимости от формы выделяют наличные и безналичные деньги. До недавнего времени значительная часть денег приходилась на наличные. Они представлены банкнотами и монетами (в некоторых странах казначейскими билетами). Однако сегодня большая часть денежной массы — это безналичные деньги, которые существуют в виде записей по счетам в банках (преимущественно в электронном виде). Они абсолютно равноправны с наличными, на них приходится большая часть денежных расчетов между экономическими субъектами. Широкое использование безналичных денег связано с их существенными преимуществами. Во-первых, издержки их выпуска и обращения для государства несоизмеримо малы по сравнению с издержками выпуска и обращения наличных денег. Во-вторых, тот факт, что безналичные деньги существуют в виде записей по счетам, позволяет государству легче отслеживать и контролировать их движение. В-третьих, применение безналичных денег участниками хозяйства (особенно при проведении платежей на крупные суммы) позволяет им сократить затраты, связанные с хранением, охраной, перевозкой денег и т.д. и значительно ускорить сами расчеты. Однако преимущественное использование безналичных денег характерно для стабильной рыночной экономики и устойчивой банковской системы. В условиях банковского кризиса (например, в России в 1998 г.) экономические субъекты больше «доверяют» наличным деньгам.

Доля наличных денег в их общем объеме в обращении зависит от множества факторов и для каждой страны будет своей на разных этапах исторического развития. В совокупном количестве проведенных сделок доля налично-денежных платежей может оставаться большой. Это объясняется тем, что наличные деньги чаще всего применяют при покупках на небольшие суммы, а их совершается очень много. Но в общей сумме проведенных платежей на безналичные расчеты будет приходиться подавляющая часть. Однако следует отметить, что в последние годы для Осуществления небольших платежей все чаще используют такой удобный инструмент как пластиковая карта.

В настоящее время электронные деньги являются наиболее перспективной и динамично развивающейся формой. Это по своей сути те же безналичные деньги, которые находятся в памяти компьютеров в банках. Их преимущества очевидны. Издержки их выпуска и обращения значительно меньше, чем при применении бумажной технологии, а степень защищенности и скорость передачи выше при более низкой трудоемкости обработки. Поэтому в настоящее время постоянно разрабатываются специальные механизмы и системы, позволяющие распоряжаться такими деньгами и осуществлять их быстрый и беспрепятственный перевод с одного счета на другой. Банки широко применяют для этого систему SWIFT, а их клиенты - предприятия и граждане - пластиковые карты, системы «Банк-клиент» и др.

Сегодня трудно предсказать, что станет с деньгами в дальнейшем. Очевидно, развитие будет идти в направлении поиска путей дальнейшего снижения издержек их обращения и уменьшения времени, связанного с совершением обменных операций. Решающую роль в этом сможет сыграть применение высоких технологий.

2. Функции денег

Функции денег — это та работа, которую они выполняют. Современным деньгам присущи четыре основные функции³:

- единица счета (мера стоимости);

- средство обращения;

- средство платежа;

- средство накопления.

2.1. Деньги как мера стоимости

Деньги в функции меры стоимости позволяют выразить стоимость товаров (услуг) в терминах, известных каждому участнику товарообмена - в национальных денежных единицах. Существуют два основных конкурирующих подхода к объяснению функции денег как меры стоимости.

Первый подход исходит из того, что сами деньги имеют внутреннюю стоимость и поэтому  представляют ценность, стоимость других товаров. Поэтому все товары, которые в ранние исторические времена выступали в роли денег, становились представителями ценности товарного мира. Этот подход господствовал в экономической теории пока в обращении реально находились золотые и серебряные деньги или их заместители. С трудностями данная теория столкнулась, когда деньги перестали быть разменными на золото и утратили связь с ними.

Второй подход основывался на положении, что внутренней стоимости у денег нет, они выступают как некоторый общий знаменатель, с помощью которого выражается соотношение цен товаров между собой. Современные денежные единицы используются скорее как масштаб цен для соизмерения стоимости отдельных товаров и услуг, позволяя тем самым сориентироваться для принятия рациональных решений.     Данный подход является в настоящее время более распространенным.

Функция меры стоимости требует своей количественной определенности. С функцией меры стоимости связано  свойство денег служить масштабом цен.

Масштаб цен - это своего рода технический элемент, который формируется в различных национальных экономиках по-разному. Поэтому, например, перевод одной национальной валюты в другую означает, в первую очередь, переход от одного масштаба цен в другой.

Масштаб цен не является раз и навсегда заданной величиной. Его постепенное изменение может происходить в ходе инфляции, мгновенное - при деноминации.

Определение масштаба цен происходит по-разному при различных формах денег:

- при применении полноценных денег в законодательном порядке устанавливается весовое содержание золота в денежной единице. Эта величина используется в качестве масштаба цен, устанавливаемые цены увязываются с содержанием золота в денежной единице.

- в результате отмены фиксированного золотого содержания и перехода к неполноценным деньгам вопрос об особенностях масштаба цен становится дискуссионным.

Существуют различные точки зрения по данному вопросу:

-· неполноценные деньги - представители золота и, например, при увеличении массы денег они представляют меньшую величину золота. Однако: сегодня практически невозможно определить ту массу золота, которую представляют неполноценные деньги.

-· в основе масштаба цен - уровень прожиточного минимума на одного человека. Однако: 1) прожиточный уровень как раз и зависит от масштаба цен 2) это относится только к масштабу цен товаров потребительского назначения.

-· масштаб цен основывается на традиционных соотношениях, которые существовали при применении полноценных денег. Однако: масштаб цен, принятый на территории государства, действителен только в пределах его границ. В международных расчетах существует иной масштаб цен, но он базируется на внутреннем масштабе цен.

Несмотря на дискуссионный характер вопроса об определении масштаба цен анализ истории развития рыночной  экономики приводит к следующему выводу: как только соответствующий масштаб сложился в обществе и в дальнейшем зафиксирован силой общественной традиции и авторитетом государства возможно использование счетных денег.

Счетные деньги - атрибут достаточно устойчивых товарных отношений, когда производство для рынка и обмен становятся регулярным и систематическим явлением. При регулярно повторяющемся производстве это позволило использовать для установления цены товара счетные деньги без самого денежного материала, установление цены становится мысленной, идеальной операцией, при которой отпадает необходимость присутствия реального золота. При этом, в случае изменения пропорций между ценами на различные товарные группы или проведения  денежных реформ и изменений денежной системы, не имеющих характер денежной реформы (нуллификация, девальвация, ревальвация, деноминация) деньги продолжают выполнять функцию счетных денег. 

Деньги в данной функции используются для контроля за мерой труда и потребления через сопоставление плановых и фактических затрат труда (живого и овеществленного), контроля за финансовой и хозяйственной деятельностью предприятий и организаций независимо от формы собственности. Во всех случаях, где учитываются затраты труда, составляются, планируются стоимостные показатели, деньги выполняют функцию меры стоимости. Учет и оценка, выраженные в денежном исчислении, являются обязательной предпосылкой ведения статистики, бухгалтерского учета, национальных счетов в целом. Особенность выполнения деньгами данной функции состоит в том, что деньги используются идеально, как мысленно представленные деньги, т.к. для учета затрат труда, их контроля и планирования нет необходимости иметь золото или реальные деньги.

Назначение денег в данной функции состоит также в том, что  деньги используются в процессе ценообразования. Измерение ценности товара в деньгах - вопрос, относящийся в большей мере к теории цены, нежели в теории денег. В ответе на этот вопрос проходит главный водораздел между несколькими экономическими  теориями.

Однако не подвергается сомнению следующее обстоятельство: для того, чтобы деньги в функции меры стоимости служили ориентирами принятия рационального экономического решения, необходимо соблюдение по меньшей мере двух условий: 1) процесс ценообразования должен носить рыночный характер, и 2) сами деньги должны обладать достаточной устойчивостью.

2.2. Деньги как средство обращения.

Выполняя функцию средства обращения, деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг. Процесс купли продажи выражается в  одновременном и разнонаправленном движении экономических благ и денег. Эту функцию выполняют реальные деньги, но не обязательно полноценные.

Чтобы функционировать в качестве средства обращения деньги должны: 1) пользоваться всеобщим признанием в качестве денег, и 2) быть санкционированными государством на выполнение этой функции, поскольку только государство может обязать других субъектов экономики принимать определенные знаки в качестве денег. При несоблюдении этих условий в обращении могут появиться суррогатные деньги. Суррогатными деньгами называют заменители денег, официально обращающихся на территории данной страны. Объективно возможность появления суррогатных денег связана с тем, что деньги в функции средства обращения выступают “мимолетным посредником обмена”, поэтому появляется возможность замены реальных денег на их суррогаты. При отсутствии официальных денег (или их неспособности выполнять свои функции) в оборот могут поступать самые разнообразные деньги-заменители (ценные бумаги, золото, иностранные валюты и даже разного рода талоны - главное, чтобы их принимали партнеры по обмену).

В качестве средства обращения: деньги опосредуют движение товаров и услуг, преодолевают индивидуальные количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру, сокращают  издержки обращения, способствуют реализации денежных доходов в соответствии с затратами труда, служат средством контроля за производством и распределением валового внутреннего продукта.

Выполняя функцию средства обращения, деньги, перемещаясь из рук в руки делают возможным переход прав собственности на товар от одного лица к другому. Наоборот, отсутствие денег или нежелание их тратить в данный момент способны прервать нормальный процесс обращения товаров.

Самой ранней формой обмена одного продукта труда на другой был бартер, или непосредственный обмен одной вещи на другую, одной услуги на другую.  Деньги как таковые здесь пока  отсутствовали.

При всей простоте такого обмена у бартера есть множество недостатков. Важнейший из них заключается в том, что в условиях экономики бартера необходимо найти человека, который имеет то, что вам необходимо, и хочет то, что у вас есть. Совпадение интересов должно произойти как по времени, так и по количеству, качеству и стоимости товаров, что требует значительных усилий, времени, затрат, а зачастую и просто невозможно.

Замена механизма бартерных сделок механизмом, использующим деньги, или переход к товарно-денежному обмену, приводит помимо всего прочего к снижению издержек обращения (трансакционных издержек), что, в свою очередь, стимулирует развитие специализации, разделения труда  и торговли.

И все же сам факт того, что товарно-денежный обмен  эффективнее бартерного, еще не объясняет, что же заставило людей из всего товарного мира выделять особый товар, который они назвали деньгами.

Бартер, как известно, не является отличительной чертой только далекого прошлого. Он не исчезает и в современных условиях. Бартерные сделки являются неотъемлемыми спутниками расстройств платежно-денежной системы, ее деформации  (галопирующей и гиперинфляции, кризиса неплатежей), а также так называемой дефицитной экономики. Иными словами, периодическое возрождение бартера происходит каждый раз в том случае, если деньги перестают в полной мере выполнять функции средства обращения.

Сужение выполнения деньгами функции средства обращения, расширение расчетов посредством бартера, “натурализация” экономических отношений между хозяйствующими субъектами  приводит также к расширению “теневой экономики”.

В свою очередь, расширение “теневой экономики” означает рост недоимок платежей в бюджет и, как следствие, увеличение государственного долга по заработной плате бюджетным организациям и социальным выплатам. В рамках макроэкономики происходит падение совокупного спроса, что сдерживает в целом  развитие национальной экономики.

2.3. Деньги как средство накопления

Накопление золотых монет - функция золотых денег или денег в условиях золотомонетного стандарта как средства образования сокровищ. Однако, в настоящее время ни в одной стране мира нет “золотого” регулятора денежного обращения. Происходит накопление знаков стоимости, неразменных на золото. Эти денежные знаки выполняют функцию накопления

Средство сохранения стоимости (средство накопления) - это способность денег использовать соответствующую стоимость того, что было продано сегодня для будущей покупки. Эта функция денег является следствием их абсолютной ликвидности. Под абсолютной ликвидностью денег понимается то, что с их помощью владелец денег может в любой момент выполнить любое финансовое обязательство, поскольку деньги всегда могут быть использованы в качестве средства платежа и имеют фиксированную номинальную стоимость.

Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может меняться. Прежде всего она зависит от цен на товары и услуги.

Так, в условиях инфляции реальная стоимость денег резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Начинается погоня за менее ликвидными или вообще неликвидными, но реальными ценностями: идет скупка земельных участков, недвижимости, произведений искусства и т.д.

Выполнение деньгами функции накопления имеет свою специфику в зависимости от того, в какой форме происходит это накопление: в виде накопления наличных денег (тезаврация) или в кредитной форме:

- кредитная форма накопления - накопление денежных средств на счетах в банках, в других небанковских кредитных институтах; накопление может быть не только на счетах, но и в виде страховых полисов, ценных бумаг. При кредитном методе хранения денежных средств государство имеет информацию о том, на какую сумму население временно отказалось от потребления и государство имеет возможность регулировать платежеспособный спрос и может использовать накопления для финансирования народного хозяйства.

- тезаврация - накопление в наличной денежной форме. Эта форма накопления не имеет общественного значения, более того, ее развитие приводит к появлению негативных последствий “парадокса бережливости” в экономике. Кроме того, сохранение богатства в виде денег может привести к так называемым вмененным издержкам или издержкам упущенных возможностей, поскольку сохранение  богатства в виде денег не приносит их владельцу процентного дохода за период хранения (по сравнению, например, с богатством в виде недвижимости, когда владелец дома, сдав его в аренду, получает доход в виде арендной платы и т.п.). 

Вклады физических лиц на рублевых и валютных счетах в российских банках к 1 августа 2011 года составили 10 трлн 618,9 млрд рублей, увеличившись за месяц на 0,98%. На 1 июля 2011 года этот показатель составлял 10 трлн 516,5 млрд рублей. По сравнению с 1 августа 2010 года рост депозитов физлиц составил 23,2%. На рублевых счетах в российских банках к 1 августа 2011 года было сосредоточено 8 трлн 758,3 млрд рублей (рост за год на 28,7%). Вклады в иностранной валюте в пересчете на российские рубли составляли на 1 августа 1 трлн 860,6 млрд рублей (рост на 2,7%). Доля Сбербанка РФ в общем объеме рублевых и валютных банковских сбережений населения снизилась за июль на 0,2 процентного пункта и составила на 1 августа 46,9%. В Сбербанке к 1 августа россияне имели на вкладах 4 трлн 978,3 млрд рублей (рост за год на 20,1%), в том числе на рублевых счетах вклады населения составили 4 трлн 458,7 млрд рублей (рост на 22%), на валютных счетах - 519,5 млрд рублей (рост на 6,2%)⁴.

Независимо от формы хранения денег, они в этой функции влияют на платежеспособный спрос:

- изменение структуры спроса (сначала снижается, а потом по мере накопления растет);

- влияют на объем платежеспособного спроса ( объем растет);

- влияют на размещение платежеспособного спроса (по группам населения).

В период обращения металлических денег сокровища выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т.е. выполняли функции средств обращения. Отсюда вывод: деньги в форме средства накопления являются определенным стимулятором и регулятором экономики, обладая способностью расширить спрос и превращаться в деньги как средство обращения.

Хотя на сегодняшний день функции денег как средства образования сокровищ перестала выполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении неизменных денежных знаков, золото не может автоматически перейти из сокровища в обращение и обратно.

Выполняя функцию накопления деньги играют роль, опосредуя формирование, распределение и перераспределение национального дохода, используются при накоплении амортизационных отчислений предприятий, средств государственных и местных бюджетов, денежных средств личного сектора.

2.4. Деньги как средство платежа

Выполнение деньгами данной функции связано с существованием различных денежных обязательств и необходимостью их погашения. Основной особенностью этой функции является  существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Часто в момент совершения купли-продажи товара покупатель не имеет денег для его оплаты.   Следовательно, в рамках функции средства обращения такая сделка состояться не может. Но это не значит, что она невозможна. Дело в том, что многие покупатели, не имеющие денег в настоящий момент, в принципе являются платежеспособными в дальнейшем. Выход из этой ситуации связан с возможностью предоставления кредита. Участник сделки, передающий в распоряжение партнера  товары и услуги без их немедленной оплаты, становится кредитором последнего, а получатель товаров и услуг - заемщиком.

В Российской Федерации темп прироста задолженности по кредитам нефинансовым организациям в рублях и иностранной валюте (в рублевом выражении) составил за январь-июль 2011 года 9,3% (4,3% за январь-июль 2010 года). Задолженность по ним на 1.08.2011 увеличилась по сравнению с аналогичной датой 2010 года на 17,5%, чему в значительной степени способствовало снижение процентных ставок по кредитам. Задолженность по кредитам физическим лицам в рублях и иностранной валюте (в рублевом выражении) за январь-июль 2011 года увеличилась на 15,6% (за январь-июль 2010 года – на 4,4%). В годовом выражении эта задолженность на 1.08.2011 возросла на 26,5% (на соответствующую дату 2010 года – на 1,3%). Ускорению роста кредитов физическим лицам способствовали повышение потребительской активности населения и смягчение условий кредитования. Развитие долгосрочного кредитования населения в 2011 году дополнительно поддерживалось за счет государственных мер в сфере ипотечного и автокредитования⁵.

Можно выделить также следующие виды денежных обязательств, погашение которых связано с функцией денег как средства платежа:

- по оплате труда, выплате пенсий и т.п. возникают денежные обязательства государства по отношению к населению или негосударственных структур по отношению к населению

- различные долговые и финансовые обязательства (например, уплата налогов)

- страховые обязательства

- обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.

Особенностями выполнения деньгами данной функции является то, что движение стоимости является самостоятельным, непосредственно не связанным с одновременным движением товара  или - движение денег оторвано от движения товара. Происходит несовпадение по времени движения денег и движения товаров. При этом, деньги должны быть реальными (Исключение: идеальные деньги в случае зачета взаимных требований). Эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т.е. неполноценные деньги.

Деньги в данной функции используются для погашения разного рода денежных обязательств, для контроля за распределением валового внутреннего продукта. Контроль  осуществляется финансовыми органами, кредитными организациями в процессе  финансирования и кредитования экономики, расчетно-кассового обслуживания предприятий.

2.5. Функция мировых денег

Функция мировых денег проявляется в рамках международных экономических отношений,  когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически речь идет о выполнении деньгами всех перечисленных выше функций в международных масштабах.

Главная особенность мировых денег состоит в том, что свои функции они выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-либо одного государства. В этих условиях решающим становится вопрос о международном признании национальной денежной единицы. При этом под признанием в данном случае следует понимать не какой либо международный договор, а реальную готовность субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги в качестве расчетного и платежного средства.

При использовании полноценных денег в условиях золотомонетного стандарта данную функцию могли выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (международные единицы типа СДР, ЭКЮ, ЕВРО и т.п.).

3. Условия реализации функций денег

Деньги привлекательны когда они беспрепятственно выполняют все присущие им функции. Если же на практике возникают какие-то трудности с реализацией хотя бы отдельных функций, то владельцы денег пытаются потратить их как можно скорее. Последнее характерно для периодов очень сильной инфляции и называется «бегством от денег». Люди стремятся избавиться от них тогда, когда они не уверены в том, что в будущем смогут приобрести с их помощью необходимые товары, когда деньги обесцениваются очень быстрыми темпами и их нельзя накапливать даже в течение короткого времени. Лучший выход в данной ситуации — как можно скорее приобрести на эти деньги товары, что позволит избежать их обесценения. Но товары, как известно, обладают очень низкой ликвидностью, поэтому их можно приобретать для пользования, а не для сохранения средств. Для осуществления накоплений в этих условиях обычно применяют устойчивые иностранные валюты. В результате национальную валюту часто тратят и в значительных количествах, скорость ее обращения увеличивается, что равнозначно росту денежной массы и еще больше усиливает инфляционные процессы.

В настоящее время все страны имеют определенное обеспечение под выпускаемые в обращение центральным банком деньги. Оно представлено золотовалютными запасами государства. В большинстве развитых стран их значительная часть приходится не на золото, а на конвертируемую валюту как более ликвидный актив. При этом официальное золотое содержание денежной единицы не устанавливается.

Таблица

Международные резервы Российской Федерации январь 2011 - октябрь 2011 (млн. долл. США)⁶

Международные золотовалютные резервы России по состоянию на 1 октября 2011 г. составили 516,848 млрд. долл. По сравнению с 1 января 2011 г, когда объем международных резервов России составлял 479,379 млрд долл, этот показатель увеличился на 7,9 проц. Примерно 49 проц инвестируется в долларовые активы, 40 проц - в активы в евро, а оставшиеся средства - в фунты стерлингов и японские иены. По данным на 1 октября 2011 года, из общего объема международных резервов доля золота составила лишь 44,352 млрд. долларов, или 8,6 процента. А в 90-х годах доля золота составляла более 20%⁷.

Деньги могут нормально реализовывать свои функции и свойства тогда, когда их покупательная способность относительно устойчива. Последняя определяется тем количеством товара, которое можно приобрести на определенную денежную сумму. При увеличении количества денег в обращении при прочих равных условиях они обесцениваются, их покупательная способность падает, т.е. сокращается тот объем товаров, который можно на них приобрести.

Социально-экономические последствия инфляции: снижение реальных доходов населения, обесценивание сбережений, ухудшение условий жизни, рост себестоимости производства, снижение объемов инвестиций, деградация кредитной системы и др.

Согласно информации Федеральной службы государственной статистики (Росстата) инфляция в России по итогам января-сентября 2011г. достигла 4,7%, что в 2,2 раза превышает аналогичный показатель в странах Евросоюза (ЕС), где инфляция составила 2,1%⁸.

В России в сентябре 2011г. уровень потребительских цен в среднем практически не изменился, тогда как в странах ЕС потребительские цены в среднем увеличились на 0,6%.

В сентябре 2011г. среди европейских стран максимальный прирост потребительских цен на товары и услуги был отмечен в Белоруссии: по сравнению с предыдущим месяцем он составил 13,6%, за период с начала года - 74,5%. Наиболее заметное повышение потребительских цен за сентябрь отмечалось также в Греции (на 3,4%) и Италии (на 2,0%); за период с начала 2011г. - в Казахстане (на 6,2%) и Бразилии (на 5,0%).

В то же время в отдельных странах (на Мальте, в Румынии, Чешской Республике) потребительские цены в сентябре 2011 г. понизились на 0,2-0,4%.

Поддержание стабильности покупательной способности национальной денежной единицы входит в задачу центрального банка государства. Для этого он использует золотовалютные резервы страны. Например, стремясь к поддержанию курса рубля по отношению к доллару, Центральный банк РФ будет скупать рубли (ограничивать спрос на них), продавая при этом доллары из резервов. И наоборот, выпуская в обращение дополнительную рублевую массу, он должен обеспечить для, нее соответствующую поддержку в виде увеличения своих золотовалютных резервов. Однако это не означает, что устанавливается четкое соотношение между количеством денег в обращении и размером резервов Центрального банка РФ. Согласно действующему законодательству выпускаемые в России в обращение денежные знаки обеспечиваются всеми активами Центрального банка РФ. Если же такого обеспечения не будет, то производство дополнительных денег при прежнем обеспечении приведет к снижению их покупательной способности и обесценению.

В 2011 году курсовая политика была направлена на сглаживание колебаний курса рубля. Банк России использовал в качестве операционного ориентира курсовой политики рублевую стоимость бивалютной корзины (сумма 0,45 евро и 0,55 доллара США). Диапазон ее допустимых значений задавался плавающим операционным интервалом, границы которого корректировались в зависимости от объема совершенных валютных интервенций. При этом какие-либо целевые значения или фиксированные ограничения на уровень валютного курса Банком России не устанавливались.

Механизм курсовой политики предполагает возможность осуществления покупок или продаж иностранной валюты не только при нахождении стоимости бивалютной корзины на границах операционного интервала, но и внутри него.

В целях дальнейшего повышения гибкости курсообразования ширина операционного интервала с 1 марта 2011 года была увеличена с 4 до 5 руб лей. Одновременно величина накопленных интервенций, приводящих к сдвигу границ интервала на 5 копеек, была снижена с 650 до 600 млн. долларов США.

В январе-июле 2011 года благоприятная конъюнктура мировых рынков сырьевых товаров способствовала сохранению существенного притока иностранной валюты в страну, несмотря на ускорение роста импорта и чистый отток капитала частного сектора.

В результате на внутреннем валютном рынке в указанный период наблюдалось устойчивое превышение предложения иностранной валюты над спросом на нее, что создавало условия для укрепления рубля. Стоимость бивалютной корзины снизилась с 34,91 рубля на 1 января 2011 года до 33,01 рубля на 31 июля 2011 года.

Значительное усиление неприятия риска со стороны инвесторов, наблюдавшееся после снижения в начале августа 2011 года суверенного кредитного рейтинга США агентством Standard & Poor’s и долгового кризиса в Европе привело к оттоку средств c российского финансового рынка и резкому ослаблению рубля.

Заключение

Деньги это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Деньги выполняют функции средства обмена, платежа, измерения стоимости, накопления богатства.

Деньги как меру стоимости используют для соизмерения стоимостей различных товаров. Стоимость, выраженная в деньгах, есть цена. Продажа товара означает, что он обменивается на определенную сумму денег в соответствии с установленной ценой. Для этой функции важное значение имеет масштаб цен. Первоначально его рассматривали как весовое количество металла, принятое в стране за денежную единицу. Сегодня он представляет собой национальную денежную единицу и ее более мелкие кратные части.

Выполняя функцию средства обращения, деньги обслуживают сделки купли-продажи между различными экономическими субъектами и оплату товаров и услуг. При обмене товаров они выступают посредником, который принимается и признается всеми безоговорочно.

Деньги часто применяют не в товарных сделках, а при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента или проведения обмена, например уплата налогов, получение и погашение кредитов, выплата пенсий и пособий. Здесь их используют как средство платежа.

Последняя функция денег (средства накопления) свидетельствует о возможности их применения не только для измерения стоимости и оплаты, а и для сбережения. Часть полученных доходов хозяйствующие субъекты не тратят на текущее потребление, а в денежной форме накапливают для использования в будущем.

Обычно все четыре функции на территории какого-либо государства выполняет одна валюта — национальная. Иногда в периоды экономических кризисов, сопровождающихся сильной инфляцией, некоторые функции денег переходят к валютам других стран. Например, в России в начале 1990-х гг., в условиях сильнейшего обесценения рубля почти все функции денег параллельно выполнялись российским рублем и американским долларом.

Роль денег лучше всего проявляется при сравнении денежной экономики с бартерной. Последняя предполагает, что товары обмениваются напрямую в натуральном виде и без посредничества денег. Тогда сразу возникают несколько проблем:

- как измерить стоимость одного товара в другом и определить его цену;

- каким образом накапливать и сберегать деньги для использования их в будущем;

- как найти контрагента, у которого будут встречные интересы (который будет стремиться приобрести товар и одновременно уступить свой товар, нужный агенту)?

Применение денег позволяет постепенно решить все эти проблемы. Именно поэтому появление денег способствовало значительному облегчению и ускорению обменных операций, а следовательно, стимулировало предпринимателей к развитию производства товаров, расширению их ассортимента, максимальному ориентированию на запросы потребителей.

Роль денег характеризуется также использованием последних государством с целью экономического регулирования, возможностями воздействия через них на динамику других экономических показателей.

Огромное значение деньги имеют как особый инструмент, позволяющий измерять и сравнивать различные экономические показатели и оценивать их динамику.

Библиография

1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ // "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" // "Собрание законодательства РФ", 15.07.2002, N 28, ст. 2790.

2. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2012 год и период 2013 и 2014 годов (Одобрено Советом директоров Банка России 28.09.2011).

3. Белоглазова Г.Н. Финансы и кредит. Учебник. – М.: Высшее образование, 2006.- 575 с.

4. Фетисов Г. Коллизии Российской монетарной политики // Российский экономический журнал, 2004, №5-6.

5. Фетисов Г. О выборе целей и инструментов монетарной политики // Вопросы экономики, 2004, № 2.

6. Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: Теория и практика. - М.: Экономистъ, 2005. - 652 с.

7. Челноков В. А. Эволюция денег, кредита и банков. - М.: "Финансы и статистика", 2008. - 256 с.

8. Ресурсы интернет:

http://www.cbr.ru/hd_base/mrrf/?C_mes=01&C_year=2011&To_mes=10&To_year=2011&mode=&x=15&y=6

http://tatar-inform.ru/news/2008/02/07/96418/

http://top.rbc.ru/finances/25/10/2011/621976.shtml

http://www.personalmoney.ru/pnwsinf.asp?id=2440607

Другие похожие работы

1. Мировые рынки золота
2. Валютные операции. Задание №17
3. Роль Центрального банка в регулировании банков
4. Роль и функции ЦБ РФ в банковской системе России
5. Правовая инфраструктура банковской деятельности в России