RefMag.ru - работы по оценке: аттестационная, вкр, диплом, курсовая, тест, контрольная, практикум

Помощь в решении тестов, практикумов, курсовых, аттестационных

Заказ курсовых, контрольных, дипломных работ

Сроки выполнения работ

Цены и оплата

Новости сайта

Полезные статьи

Популярные разделы:

Готовые работы:

- Антикризисное управление

- Аудит

- Бизнес планирование

- Бухгалтерский учет

- Деньги, кредит, банки

- Инвестиции

- Логистика

- Макроэкономика

- Маркетинг и реклама

- Математика

- Менеджмент

- Микроэкономика

- Налоги и налогообложение

- Рынок ценных бумаг

- Статистика

- Страхование

- Управление рисками

- Финансовый анализ

- Внутрифирменное планирование

- Финансы и кредит

- Экономика предприятия

- Экономическая теория

- Финансовый менеджмент

- Лизинг

- Краткосрочная финансовая политика

- Долгосрочная финансовая политика

- Финансовое планирование

- Бюджетирование

- Экономический анализ

- Экономическое прогнозирование

- Банковское дело

- Финансовая среда и предпринимательские риски

- Финансы предприятий (организаций)

- Ценообразование

- Управление качеством

- Калькулирование себестоимости

- Эконометрика

- Стратегический менеджмент

- Бухгалтерская отчетность

- Экономическая оценка инвестиций

- Инвестиционная стратегия

- Теория организации

- Библиотека








Поиск на сайте:

Заказать аналогичную работу автору? Краткое резюме: Сергей, 36 лет, Образование Высшее, профессиональный опыт выполнения студенческих работ на заказ - 10 лет, за это время было выполнено: 355 дипломных работ, 582 курсовые, 276 рефератов, 1030 контрольных. Помощь в решении тестов on-line на www.e-education.ru. тел. +7(495)795-74-78, admin@refmag.ru, .
группа Вконтакте: http://vk.com/refmag_ru

Здесь можно заказать подготовку теста, практикума, контрольной, реферата, курсовой, дипломной аттестационной работы:

Готовый реферат

Договор банковского вклада

2007 г.

Похожие работы на тему "Договор банковского вклада":

Другие работы:

Год написания: 2007 г.

Реферат по дисциплине

«Банковское право»

на тему:

Договор банковского вклада

Москва, 2007


Содержание

Введение

Актуальность выбранной темы реферата обусловлена тем, что одной из центральных функций коммерческого банка является аккумуляция свободных денежных средств физических и юридических лиц для последующего размещения их от своего имени на условиях платности, срочности и возвратности. В настоящее время банковский вклад - один из самых востребованных со стороны населения инструментов сбережения и накопления денежных средств.

Современный период развития экономики России характеризуется бурным ростом вкладных операций частных лиц и стабильным увеличением остатков денежных средств на их банковских счетах, даже несмотря на некоторое снижение процентных ставок1. Рынок банковских депозитов, начиная с 2004 г., растет очень бурными темпами. С 2004 по 2005 г. прирост денежных средств на вкладах составил 30%, с 2005 по 2006 г. – 39%. Объем средств физических лиц, находящихся как на счетах, так и во вкладах в российских банках, вырос в январе-августе 2007 г. на 19,9% и составил на 1 сентября 4,653 триллиона рублей2. В том числе объем вкладов физических лиц составил 4,543 триллиона рублей и с начала года вырос на 19,7%. Согласно данным ЦБ, наиболее популярными являются вклады сроком свыше одного года (2,882 триллиона рублей от общего объема вкладов), наименее распространены депозиты «до востребования» и вклады до 30 дней (793,5 миллиарда рублей). В то же время почти 63% россиян уверены, что в банковских продуктах и услугах крайне сложно разобраться. В итоге, более 60% населения страны, по-прежнему, предпочитают хранить свои сбережения наличными в “чулке”3.

1. Понятие банковского вклада

Банковским вкладом или депозитом называются денежные средства в российской или иностранной валюте, размещаемые физическими или юридическими лицами в кредитных организациях в целях хранения и получения дохода4.

Банковский вклад обладает следующими признаками: а) денежный характер; б) широкий субъектный состав — вкладчиком может быть как физическое лицо (гражданин России, иностранный гражданин, лицо без гражданства), так и юридическое (в том числе другой банк); в) цель вклада (депозита) — хранение денежных средств и получение дохода в виде процентов.

Интересным представляется тот факт, что первой исторической формой депозитов были так называемые вклады на хранение: банки принимали денежные знаки в виде монет, хранили их, а по истечении определенного срока выдавали те же самые монеты; при этом банки не могли пользоваться этими монетами и извлекать из них прибыль. в последствии «вклады на хранение» трансформировались во «вклады для пользования»: банки могли пользоваться денежными средствами, привлеченными во вклад, извлекать из этого доход, часть которого должны были выплачивать вкладчику в виде процентов вместе с суммой вклада. Как писал в конце XIX в. немецкий ученый А. Бишоф «поводом для превращения вкладов на хранение во вклады для пользования послужило замеченное принимателем вкладов (депозитарием) обстоятельство, что достаточно ему держать постоянно наготове только некоторую, определенную часть отданных ему на хранение капиталов, чтобы иметь возможность беспрепятственно выполнять поступающие обратные требования вкладчиков, так что остающаяся затем сумма может получить производительное назначение как для принимателя .вкладов, так и для вкладчика. ...Участие вкладчиков в выгодах, получаемым депозитарием от пользования вкладами посредством активных операций, первоначально выражалось в безвозмездном хранении депозитариями их вкладов, затем в безвозмездном выполнении для вкладчиков операций (например, посредничество в производстве расчетов, принятие долговых документов для инкассирования или же открытие для них кредита); наконец, в современных банках участие это выражается в получении вкладчиками должных процентов, в соединении с вышеуказанными услугами со стороны банка или же без таких услуг»5.

Прием вклада в большинстве случаев сопровождается открытием депозитного счета, на котором учитываются денежные средства, внесенные во вклад (депозит). Однако правовой режим депозитного счета юридического лица отличен от расчетных, текущих и т.п. счетов юридических лиц тем, что названные счета предназначены для расчетных операций, в то время как в силу п. 3 ст. 834 ГК юридические лица не вправе перечислять находящиеся в депозитах денежные средства другим лицам6. Так, банк не вправе предусматривать в депозитном договоре, заключенном с юридическим лицом, условие о безакцептном списании денежных средств с депозитного счета клиента и направлении их на погашение ссудной задолженности данного клиента перед банком. Поскольку в соответствии с п. 1 ст. 422 ГК договор должен соответствовать правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения, совершение расчетных операций по депозитному счету юридического лица будет противоречить действующему законодательству, правовой и экономической природе вклада. В остальном же к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются нормы, регулирующие институт банковского счета, если иное не предусмотрено гл. 44 ГК или не вытекает из существа договора депозита.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 5 Закона о банках привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) является банковской операцией. Ее вправе осуществлять банки и небанковские кредитные организации, совершающие депозитно-кредитные операции (последние — привлечение во вклады денежных средств только юридических лиц и только на определенный срок).


2. Виды банковских вкладов

Классификация вкладов (депозитов) в литературе приводится по нескольким различным основаниям.

По кругу субъектов вклады (депозиты) подразделяются на вклады физических лиц и депозиты юридических лиц.

Наиболее распространенной классификацией является деление вкладов в зависимости от срока — вклады до востребования и срочные. Если вклад внесен на условиях возврата по первому требованию, то он является вкладом до востребования. Если вклад может быть возвращен по истечении определенного договором срока, то такой вклад называется срочным.

Пенсионный вклад — разновидность вкладов до востребования, обязательным условием которых является регулярное зачисление сумм пенсий.

Целевые вклады на детей принимаются на срок 10 лет на имя лиц в возрасте до 16 лет.

Выигрышными являются вклады, доход по которым выплачивается вкладчикам в виде выигрышей7.

Условными называются вклады, вносимые на имя другого лица которое может распоряжаться вкладом лишь при соблюдении условий или наступлении обстоятельств, указанных вносителем при открытии счета.

Номерные вклады предназначены для клиентов, которые заинтересованы в анонимности своего вклада. Особенность номерных вкладов состоит в том, что данные о клиенте, на имя которого он открыт, «являются закрытыми и могут быть доступны ограниченному числу сотрудников банка, как правило, топ-менеджерам либо ответственному сотруднику, за которым закреплено обслуживание «номерного счета»8. Возможность существования таких вкладов в настоящее время в связи с принятием Федерального закона от 7 августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» поставлена под вопрос. В письме Банка России от 20 января 2003 г. № 7-Т «Об исполнении Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»9 внимание кредитных организаций обращено на то, что порядок открытия и ведения всех счетов (в том числе номерных) должен соответствовать требованиям ст. 7 названного Закона. В частности, кредитным организациям следует идентифицировать лицо, заключающее договор банковского счета (банковского вклада), — клиента (вкладчика); лиц, осуществляющих от имени клиента (вкладчика) распоряжения о перечислении или выдаче средств со счета; третьих лиц, которые вносят денежные средства на счет клиента (вкладчика). В этой связи кредитным организациям рекомендовано отказаться от использования номерных счетов и вкладов.

До настоящего времени не решен однозначно вопрос о возможности введения и использования так называемых «безотзывных вкладов» — разновидности срочных вкладов, заключенных с условием отказа вкладчика от права на получение вклада по первому требованию, процентная ставка по которым, как правило, повышена. Необходимость и целесообразность данного вида вкладов, равно как и вопрос о расширении спектра вкладных операций, стали особенно актуальными во время летнего банковского кризиса 2004 г., в период которого массовый возврат банковских вкладов создал серьезную угрозу стабильности банковской системы России.

По сути договор банковского вклада служит инструментом трансформации сбережений в инвестиции. Планируя свою инвестиционную и кредитную политику, каждый банк опирается, прежде всего, на структуру пассивов, т. е. учитывает сроки привлечения вкладов, зафиксированные в договоре банковского вклада. Поэтому любое не предусмотренное, а тем более одностороннее изменение вкладчиком условий договора банковского вклада влечет нарушение сформированной банком структуры движения средств, целью которой является обеспечение своевременного исполнения обязательств банка. Кроме того, норма о праве вкладчика на досрочное изъятие вклада независимо от вида вклада препятствует качественному планированию банками своей деятельности и заставляет их ограничивать активные операции только краткосрочным кредитованием торговых организаций. В результате из сферы инвестиций отвлекаются крупные денежные средства, которые банки вынуждены размещать на краткосрочной основе. С одной стороны, это снижает доходность их операций (а значит, и доход вкладчиков), а с другой стороны — создает избыточную массу Денежного предложения на краткосрочных и наиболее ликвидных Рынках (валютном, государственных облигаций). В таких условиях возможность активного участия банков в инвестиционных и ипотечных проектах существенно снижается, тормозится развитие долгосрочного кредитования индивидуального и кооперативного жилищного строительства, включая ипотечное кредитование10. Таким образом, следует согласиться со мнением Г.А. Тосуняна относительно действующей классификации банковских вкладов, что «имеющееся ограничение со стороны законодателя сдерживает общий уровень банковского обслуживания, увеличение объемов вкладов».11

В зависимости от валюты вклада можно выделить рублевые, валютные (вклады в иностранной валюте)12 и мультивалютные вклады (депозиты). Особенностью мультивалютных вкладов является меньшая их зависимость от колебания курса валюты вклада по отношению к другим иностранным валютам: при наступлении срока возврата вклада вкладчик может получить сумму вклада как в той валюте, в которой вклад был внесен, так и в валюте, курс которой наиболее выгодный в данный момент.


3. Элементы договора банковского вклада

В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нес на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Названный договор является реальным, что следует из формулировки «...принявшая поступившую... денежную сумму», т. е. для его заключения необходима передача (перечисление) суммы вклада в банк. Поэтому, чтобы договор не был расторгнут, во вкладе всегда должна находиться минимально допустимая правилами конкретного банка денежная сумма.

Формулировка «обязуется возвратить сумму вклада» без какой-либо встречной обязанности со стороны контрагента свидетельствует о том, что договор банковского вклада является односторонне обязывающим. Этот договор во всех случаях возмездный. Возмездность выражается в обязанности банка выплатить проценты на сумму вклада. В возможности получения дохода на вложенную сумму и состоит экономический смысл вкладных операций для клиента.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором. Это означает, что банк на объявленных им условиях должен заключить договор банковского вклада с каждым, кто к нему обратится; при этом он не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключаемого договора, кроме случаев, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В частности, банк не имеет права отказать гражданину в приеме вклада если13 банк имеет соответствующую лицензию и банк не приостановил прием вкладов от населения по каким-либо причинам, прием вклада не вызовет нарушения обязательных нормативов, у банка имеются необходимые производственные и технические возможности для приема вкладов.

Если банк при наличии перечисленных условий уклоняется от заключения договора банковского вклада, вкладчик вправе обратиться в суд с требованием о понуждении к заключению договора. В этом случае банк обязан возместить причиненные вкладчику необоснованным уклонением убытки (как реальный ущерб, так и упущенную выгоду). При этом бремя доказывания невозможности заключения договора на момент обращения вкладчика в банк полностью лежит на банке.

Применительно к вкладчикам — юридическим лицам договор банковского вклада (депозита) публичным не является. Это означает, что кредитная организация вправе отказать юридическому лицу в заключении такого договора. При этом нормы ст. 846 ГК, обязывающие банк заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, к договору банковского вклада (депозита) применены быть не могут, поскольку в силу п. 3 ст. 834 ГК нормы Кодекса о банковском счете распространяются на отношения банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, лишь с момента его внесения в банк.

Сторонами договора являются банк (либо небанковская кредитная организация, осуществляющая депозитно-кредитные операции) и вкладчик.

В силу п. 1 ст. 835 ГК банк и небанковская кредитная организация, осуществляющая депозитно-кредитные операции, должны иметь лицензию на совершение банковских операций, предусматривающую их Право на привлечение денежных средств во вклады.

Такими лицензиями являются:

а) для банка:

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) разрешает привлечение денежных средств в рублях во вклады только от юридических лиц (до востребования и на определенный срок);

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) разрешает привлечение денежных средств как в рублях, так и в иностранной валюте во вклады только от юридических лиц (до востребования и на определенный срок);

- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

- Генеральная лицензия;

б) для небанковской кредитной организации (НКО), осуществляющей депозитно-кредитные операции, в выданной ей лицензии должна быть указана операция по привлечению денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок), а также валюта (валюта РФ либо валюта РФ и иностранная валюта), в которой она может принимать депозиты от юридических лиц.

Если вклад принимает организация, не имеющая соответствующей лицензии, то вкладчик-гражданин может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов, предусмотренных ст. 395 ГК, и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных вкладчику убытков. В случае если вкладчиком является юридическое лицо, то договор является недействительным как не соответствующий требованиям закона в силу ст. 168 ГК.

Вкладчиком может быть физическое лицо, достигшее возраста 14 лет (п. 2 ст. 26 ГК), либо юридическое лицо, которое имеет такое право в силу общей правоспособности.

В соответствии со ст. 836 ГК договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме (документами письменной формы являются: договор, сберегательная книжка, сберегательный сертификат). Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора банковского вклада.

В соответствии с п. 1 ст. 843 ГК если соглашением сторон не предусмотрено иное, заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой.

В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком следующие обязательные реквизиты: наименование и место нахождения банка; номер счета по вкладу; все суммы денежных средств, зачисленных на счет; все суммы денежных средств, списанных со счета; остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.

Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки.

Сберегательный (депозитный) сертификат является цепной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в кредитную организацию, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в кредитной организации, выдавшей сертификат, или в любом ее филиале.

Такое определение закреплено в п. 1 Положения о сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций14. Пункт 1 ст. 844 ГК содержит практически идентичное определение, за исключением того, что ГК оперирует понятием не «кредитная организация», .а «банк».

Главное отличие сертификата сберегательного от сертификата депозитного состоит в том, что первый может быть выдан только физическому лицу, а второй — только лицу юридическому. Вторым важным отличием является то, что купля-продажа депозитных сертификатов и выплата сумм по ним осуществляются в безналичном порядке, а сберегательных сертификатов — как в безналичном порядке, так и наличными средствами.

Поскольку договор банковского вклада — односторонне обязывающий и обязанной стороной является банк, его содержание в основном составляют обязанности последнего, которым корреспондируют соответствующие права вкладчика. Банк обязан:

1) в местах своей работы по приему и выдаче средств физическим лицам предоставить для общего обзора в целом по банку следующую информацию:

- копии лицензий Банка России на осуществление банковских операций;

- адрес, по которому заинтересованное лицо может получить для ознакомления составленный по соответствующим формам бухгалтерский баланс по счетам 2-го порядка и отчет о прибылях и убытках;

- агрегированный балансовый отчет по установленной форме;

- агрегированный отчет о прибылях и убытках по установленной форме;

- аудиторское заключение с указанием названия аудиторской фирмы и номера лицензии Банка России на осуществление аудиторской деятельности15;

2) обеспечивать сохранность денежных средств, принятых во вклад (депозит);

3) вернуть вкладчику сумму вклада в порядке, предусмотренном договором. В силу п. 2 ст. 837 ГК по договору банковского вклада любого вида (в том числе и срочного), в котором вкладчиком является гражданин, банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика. В отношении вкладчиков - юридических лиц право на досрочный возврат суммы депозита должно быть прямо предусмотрено договором.

Если вклад возвращается досрочно, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

Возврат суммы вклада вкладчику-гражданину может осуществляться как наличными средствами, так и в безналичном порядке, в том числе путем перечисления по указанию вкладчика на банковский счет третьего лица; вкладчику — юридическому лицу вклад может быть возвращен только путем перечисления на банковский счет этого юридического лица (п. 3 ст. 834 ГК).

В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, — но наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором;

4) начислить и выплатить проценты на сумму вклада на условиях и в порядке, предусмотренных договором. При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК, т. е. в размере ставки рефинансирования Банка России (по вкладам в рублях) либо в размере учетной ставки банковского процента по валютным кредитам (для вкладов в иностранной валюте) на день уплаты банком вкладчику суммы вклада;

5) если договором банковского вклада не предусмотрено иное, зачислять на счет по вкладу денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные;

6) в силу ст. 840 ГК и закона «О страховании вкладов» 16 обеспечить возврат вкладов граждан путем обязательного страхования, а в предусмотренных законом случаях и иными способами. Способы обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц определяются договором банковского вклада.

При невыполнении банком предусмотренных законом или договором обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК, и возмещения причиненных убытков.


Заключение

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (кредитная организация), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Сторонами по договору являются6 кредитная организация (банк) и вкладчик (физическое или юридическое лицо). Кредитная организация должна обладать лицензией дающей право на принятие денежных средств во вклады. Вклады могут вноситься как в наличной, так и в безналичной формах. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме, соблюдение которой может быть удостоверено: сберкнижкой, сберегательным (депозитным) сертификатом или иным документом, который соответствует требованиям законодательства.

Размер процентов по вкладу определяется договором. Процентная ставка может быть изменена банком в одностороннем порядке по вкладам до востребования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем поступления вложенной суммы в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно. Проценты выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала (если иное не предусмотрено договором) отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.


Список использованной литературы и источников

  1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1 от 30 ноября 1994 г. №51-ФЗ. –"Собрание законодательства РФ", 05.12.1994, N 32, ст. 3301, "Российская газета", N 238-239, 08.12.1994.

  2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 2 от 26.01.1996 N 14-ФЗ - "Собрание законодательства РФ", 29.01.1996, N 5, ст. 410, "Российская газета", N 23, 06.02.1996, N 24, 07.02.1996, N 25, 08.02.1996, N 27, 10.02.1996.

  3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2006) "О банках и банковской деятельности" // "Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492.

  4. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 13.03.2007) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" // "Российская газета", N 261, 27.12.2003.

  5. Указание Банка России от 27 марта 1998 г. № 192-У «О дополнительных мерах по защите интересов вкладчиков банков» // Вестник Банка России. 1998. № 21; 2004. № 11.

  6. Тосунян Г.А. Правовое обеспечение национальных интересов России в банковской сфере // Журнал российского права. 2005. № 12.

  7. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М., 2001.

  8. Алексеева Д. Г., Пыхтин С. В., Хоменко Е. Г. Банковское право. - М.: "Юристъ", 2007.


1 Каурова Н.Н. Тенденции и перспективы развития розничного бизнеса коммерческих банков в России // Методический журнал «Банковский ритейл». 2006.

2 http://www.cbr.ru

3 http://www.k2kapital.com/news/fin/274510.html

4 Алексеева Д. Г., Пыхтин С. В., Хоменко Е. Г. Банковское право. - М.: "Юристъ", 2007. с. 283.

5 Алексеева Д. Г., Пыхтин С. В., Хоменко Е. Г. Банковское право. - М.: "Юристъ", 2007. с. 284.

6 В экономической литературе средства на текущих, расчетных, бюджетных и иных счетах, связанных с осуществлением расчетов по ним, в том числе средства на корреспондентских счетах, относят к депозитам до востребования (см., например: Банковское Дело: Учебник / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливенкой. М., 1999. С. 139-140). Между тем ГК РФ позволяет говорить как о депозитах юридических лиц только о тех счетах, но которым юридические лица не могут совершать расчетные операции.

7 В письме от 10 июля 2003 г. № 105-Т «О привлечении кредитными организациями средств граждан во вклады с розыгрышем призов» ЦБ РФ разъяснил, что, учитывая положения ст. 834 ГК и ст. 36 Закона о банках, кредитные организации не вправе привлекать во вклады денежные средства физических лип на условиях выплаты вкладчикам дохода в виде товаров народного потребления или иных материальных объектов в неденежной форме в качестве приза вместо выплаты дохода в виде процентов в денежной форме; условие о розыгрыше приза также не может быть включено в договор банковского вклада, как не отвечающее требованиям ст. 834 ГК // Вестник Банка Россия. 2003. № 40.

8 Дракина М.Н. Роль кредитных организаций в обеспечении функционировав механизма противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма // Безопасность бизнеса. 2005. № 4.

9 Вестник Банка России. 2003. № 6.

10См. пояснительную записку к проекту Федерального закона «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» // официальный сайт Государственной Думы Федерального Собрания РФ: http: //www.duma.gov.ru. Репарационный помер законопроекта: 217157-4.

11 Тосунян Г.А. Правовое обеспечение национальных интересов России в банковской сфере // Журнал российского права. 2005. № 12.

12 Вклады (депозиты) в иностранной валюте регулируются нормами валютного законодательства, в частности, Федеральным законом от 10 декабря 2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле», а также актами Банка России.

13 Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М., 2001. С. 251.

14 Утверждено письмом ЦБ РФ от 10 февраля 1992 г. № 14-3-20 (в ред. от 29 ноября 2000 г.) // Деньги и кредит. 1992. № 4; Вестник Банка России. 2000. № 66-67.

15 См.: п. 6.1 Указания Банка России от 27 марта 1998 г. № 192-У «О дополнительных мерах по защите интересов вкладчиков банков» // Вестник Банка России. 1998. № 21; 2004. № 11.

16 Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 13.03.2007) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" // "Российская газета", N 261, 27.12.2003.



Список литературы и источников:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1 от 30 ноября 1994 г. №51-ФЗ. –"Собрание законодательства РФ", 05.12.1994, N 32, ст. 3301, "Российская газета", N 238-239, 08.12.1994.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 2 от 26.01.1996 N 14-ФЗ - "Собрание законодательства РФ", 29.01.1996, N 5, ст. 410, "Российская газета", N 23, 06.02.1996, N 24, 07.02.1996, N 25, 08.02.1996, N 27, 10.02.1996.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2006) "О банках и банковской деятельности" // "Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492.
4. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 13.03.2007) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" // "Российская газета", N 261, 27.12.2003.
5. Указание Банка России от 27 марта 1998 г. № 192-У «О дополнительных мерах по защите интересов вкладчиков банков» // Вестник Банка России. 1998. № 21; 2004. № 11.
6. Тосунян Г.А. Правовое обеспечение национальных интересов России в банковской сфере // Журнал российского права. 2005. № 12.
7. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М., 2001.
8. Алексеева Д. Г., Пыхтин С. В., Хоменко Е. Г. Банковское право. - М.: "Юристъ", 2007.



Право собственности не прекращается





© 2002 - 2017 RefMag.ru